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8年蚀本12亿 长江财险陷入困局何如突围

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连亏八年!日前,长江财产保险股份(Stock)有限公司(以下简称“长江财险”)披露年报显示,2023年亏损1.48亿元。这已是长江财险连续第8年亏损,累计亏损额超过12亿元,相当于公司成立时的首期注册资本金已亏损一空。

长江财险公司总部设在武汉,由6家央企省企于2011年出资12亿元设立,是湖北省首家全国性法人财产保险公司。然而,这家股东背景雄厚的地方国有险企陷入持续亏损。湖北省几家国企向长江财险注资6.1亿元后,仍未扭转其亏损困局,拟再次向其增资9.89亿元。

当前,不少中小财险企业出现经营困难,长江财险的状况较为典型,新一轮近10亿元增资能否破解其经营难题?业内人士表示,在缺乏强竞争力特色产品、地方市场又深耕不够的情况下,仅靠资本加持很难“冲出重围”,地方险企仍需继续深化企业变革,提升治理能力,聚焦经营效益,优化业务布局。

成立13年亏损12亿

长江财险披露的2023年年报数据显示,公司2023年达成保险业务收入9.54亿元,全年亏损1.48亿元。记者注意到,最近8年,长江财险均出现亏损,其中有6个年度的亏损额超过1亿元。

这家地方保险公司2011年成立时的股东,包括我国能源投资集团、武钢集团、祖国电力工程顾问集团、湖北能源集团和湖北联投集团等大型国企。

“股东实力强大,股东单位积累了大量的管理经验、技术、人才、资金和客户资源,为保险业界关注、瞩目和羡慕。”在2011年公司第一届董事会第一次会议上,时任长江财险董事长李亚华表示,希望(Hope)2013年达到盈亏平衡点,2015年达成累计盈利。

然而,部分“实力股东”从2019年起纷纷转让股份(Stock)。祖国电力工程顾问集团和武钢集团先后公开将所持长江财险的股份(Stock)转让给湖北省属国有企业湖北交投集团和湖北联投集团。湖北联投集团由此成为最大股东。

在经营方面,长江财险成立后的前几年曾达成小幅盈利,但自2016年起就连续亏损。截至2020年底,长江财险净资产仅剩5.96亿元,注册资本金已亏损过半。2021年12月,湖北联投集团和湖北交投集团分别向长江财险增资2.1亿元、4亿元。

“输血”6.1亿元并未让长江财险“止亏”,3年后净资产又一次降至6亿元以下。2024年1月,长江财险再次发布增资方案。湖北省属国企湖北宏泰集团、长江产业投资集团拟共计向其注资988974000元。增资完成后,湖北宏泰集团将成为长江财险第一大股东。

本土市场深耕不足 “血拼”车险越做越亏

长江财险为何陷入持续亏损?“没有深耕公司总部所在的湖北,缺乏特色产品,又在全国铺大摊子,成效并不明显。”一位不愿具名的保险业证券研究员表示,长江财险采取的是广撒网策略,在全国多地设立业务机构,但普遍产出不高,甚至成本大于收益。

据保险部门数据显示,长江财险2023年度在湖北保费收入为3.93亿元,占湖北市场份额仅约0.7%,2022年度约为0.5%。“这根本看不出是一家湖北本地的保险公司。”多位保险业内人士评价说。

公开信息显示,除了总部所在地湖北,长江财险还在首都、河北、山东、江苏、四川等省市设有30多家分支机构。

虽然身处农业大省湖北,长江财险的农业保险业务少之又少。长江财险总经理刘楚斌透露,2023年,湖北省农险保费总额近50亿元,而长江财险只拿到2605万元。

相比之下,2023年长江财险保费收入最大的险种是机动车辆保险,收入为4.59亿元,在当年9.54亿元保费总收入中占比约48%。

而车险是财险竞争最激烈的市场之一。“在该领域,人保、平安、太保等三家行业巨头占据绝对优势,市场份额接近70%。”湖北省保险协会一位负责人表示,地方财险企业想“分一杯羹”实在太难,但为了做大自身规模体量,又不愿放弃车险业务,只好开展“自杀式营销”换取市场。

“公司成立时战略方向没有想清楚。”刘楚斌接受记者采访时坦承,长江财险初期主要是做股东方面的业务,最高峰时有近3亿元的保费收入来自股东,后来部分股东退出后,只能转向车险业务,可是“车险业务做得越多,亏得越多”。

公司治理亟待加重 止亏转盈迫在眉睫

记者了解到,监管部门此前曾明确指出,地方国资财险公司的公司治理存在薄弱环节,需要加重监管约束。长江财险持续亏损的背后同样有内控不严、管理不善等原因。近些年,长江财险先后发生多起违规甚至员工违法的案件。

据我国金融监督管理总局湖北监管局官网公布,2016年12月至2019年6月,长江财险黄石中心支公司销售总监王某因炒期货欠下巨额债务,遂私刻公章以公司名义向27人借款并转入其私人账户,诈骗金额约857万元。

监管部门事后查明,案发期间,长江财险黄石中心支公司存在内控管理不到位,不具备任职资格人员却实际履行高管职权,未建立从业人员行为管理相关制度,未对员工开展异常行为排查,未开展过内外部审计和内控合规风险排查。

这次事件发生后,长江财险仍多次发生内控管理失序等问题,受到监管部门处罚。据公开的《行政处罚决定书》显示,2020年以来,武汉分公司、湖北分公司和江汉中心支公司分别因存在编制虚假资料的违法行为,三次被立案调查、审理,共被处以52万元罚款。

除了内控管理,长江财险在其他方面的违法违规行为也时有发生。2023年以来,四川、山东、湖北等分公司先后因违反相关规定,分别被处罚款31万元、22万元、4万元等。

与此同时,长江财险的管理层变更频繁,董事长和总经理几易其人。一位从长江财险离职的员工告诉记者,公司中层干部流动更大,从原几家国企和险企选派来的人员不少都先后离职。

频繁更换管理层导致长江财险许多国策难以持续,一些经营决策执行不下去。“那几年,一直在磕磕碰碰。”刘楚斌说,人事更替对长江财险的影响非常大。

2020年12月,长江财险面向社会(Society)公开选聘总经理、副总经理、总精算师等高管人员。2021年底,刘楚斌等新的公司管理人员相继到位,着手优化完善相关制度,改善经营治理结构,制定新的战略方向。2024年3月,原湖北省财政厅副厅长赵红兵调任长江财险党委书记,拟任董事长。

记者注意到,赵红兵到任后,长江财险紧抓当地资源。他密集拜访湖北省文旅厅、医保局、人社厅、农业农村厅等单位,并赴交投集团、联投集团等单位洽谈,希望(Hope)在大病医保、医疗救助和保险金融等方面开展合作。

“公司已开启‘第二个十年’规划,切实提高经营效益,加快减损扭亏步伐。”刘楚斌说,公司一季度达成保费收入3.59亿元,同比增长24.7%,经营效益明显改善,业务规模和结构不断优化,力争今年(This Year)达成止亏转盈。

8年亏损12亿 长江财险陷入困局如何突围

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